1- هل يمكن أن تخبريني عن عملك ودور التمويل الأصغر في البنك المركزي السوداني ؟ في عام 2007، قام البنك المركزي السوداني بدور رائد في تعزيز قطاع التمويل الأصغر في السودان. وكانت الخطوة الأولى هي صياغة إستراتيجية لتعزيز هذا القطاع، وكان الهدف الرئيسي للإستراتيجية هو وضع إطار لسياسات أكثر فعالية في دعم تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية التي تتوفر على نطاق واسع، وتستجيب لتطلعات العملاء وبأسعار معقولة. ومن شأن هذا الإطار أن يحقق الهدف المزدوج المتمثل في وضع التمويل الأصغر كأحد المدخلات الأساسية ضمن نهج أوسع نطاقا للتخفيف من حدة الفقر وتحقيق التنمية الاجتماعية والاقتصادية، فضلا عن تطوير صناعة التمويل الأصغر المستدامة مؤسسيا وماليا والمتكاملة في إطار القطاع المالي الرسمي الأوسع نطاقا.
إن دور البنك المركزي في تشجيع القطاع ليس تقليديا لأننا أخذنا على عاتقنا مسؤولية إنشاء وتمويل وتقديم الدعم الفني لمؤسسات التمويل الأصغر. ومنذ عام 2007، زاد عدد البنوك التي لديها وحدات أو نوافذ متخصصة من عدد 8 بنوك إلى 11 بنك، وزاد عدد مؤسسات التمويل الأصغر من مؤسستان إلى عدد 9 مؤسسات. وقمنا بوضع الإطار التنظيمي لمؤسسات التمويل الأصغر العاملة بنظام الودائع وغير الودائع على حد سواء.
وعلاوة على هذا وعلى مدى السنوات الثلاث الماضية، طلبنا من جميع البنوك توفير ما بين نسبة 6 إلى 12 في المائة من محافظهم لأنشطة التمويل الأصغر كجزء من السياسة النقدية السنوية. ويمكن لهذه البنوك تنفيذ هذا الأمر عن طريق العمل المباشر من خلال نافذة أو وحدة داخل البنك أو من خلال التعامل بنظام البيع بالجملة لمؤسسات التمويل الأصغر الأخرى. كما حققنا نموا ما بين عامي 2010 - 2011 عن طريق تحويل تركيزنا من القروض الفردية إلى القروض الجماعية والمنتجات الجماعية في جميع أنحاء البلاد. ونقوم أيضا بدعم المشاريع التي تربط صغار المنتجين والمزارعين بالأسواق وتعزيز سلاسل القيم الموالية للفقراء في مختلف القطاعات.
وقد أدى النمو الذي حققناه إلى زيادة عدد عملائنا النشطين من 50.000 في يونيو 2010 إلى 487.000 عميل اليوم.
2- ما هو رأيك حول تطوير صناعة التمويل الأصغر الإسلامي ككل، وليس فقط في السودان، ولكن في بلدان أخرى أيضا؟ وما هو تصورك عن هذه الصناعة في العامين المقبلين؟
لقد أصبح الطلب على التمويل الأصغر الإسلامي في جميع أنحاء العالم مرتفع للغاية، وأعتقد أننا يمكن أن نرجع هذا لسببين؛ السبب الأول هو أن نسبة كبيرة من المسلمين يفضلون الحصول على الخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، والسبب الثاني أنه بعد الأزمة المالية وانهيار النظام المالي الدولي بدأ العلماء والاقتصاديون في البحث عن نظام مالي جديد وأسس جديدة للنظام الاقتصادي.
3- لماذا تعتقدين أن الطلب ينمو بسرعة، في حين أنه قبل 10 سنوات لم يكن هناك هذا النمو الكبير؟
قبل عشر سنوات كان الكثير من الناس يعتقدون أننا لن نتمكن من الحفاظ على مستويات عالية من التمويل الأصغر بسبب سعر الفائدة على سبيل المثال. ومع ذلك شهدنا قصص نجاح كبيرة في بلدان مختلفة مثل السودان واليمن واندونيسيا، والتي تتبنى مفاهيم مثل المشاركة والمقاولة والمضاربة والسلام. وكان هناك أيضا إدراك بأن هذا هو الوضع المناسب جدا للتمويل حتى لغير المسلمين. إن هؤلاء الذين لديهم طلب على التمويل الأصغر الإسلامي يعتقدون أن هذا أفضل لهم عن العمل مع مؤسسات التمويل الأصغر غير الإسلامية بغض النظر عن دينهم.
4- ما هو رأيك حول المعوقات الرئيسية للنمو في هذه الصناعة أو التحديات التي ستواجه هذه الصناعة خلال السنوات القليلة القادمة؟
إن التحدي الرئيسي لهذه الصناعة برمتها يتمثل في أننا في حاجة للعثور على منتجات جديدة تناسب جميع الأنواع المختلفة من العملاء والمناطق الجغرافية المختلفة. ونحن بحاجة إلى تنويع منتجاتنا المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتي تلبي أيضا الطلب من عملائنا. هناك مجالات أخرى للتطوير تتمثل في استخدام التكنولوجيا مثل نظام تتبع القرض، كما يجب أن تؤخذ كفاءة الإدارة بعين الاعتبار. وأخيرا، نحن نعمل الآن في نظام تحويلات الأموال المتنقلة إذ أننا وجدنا أن هذا يمكن أن يقلل من التكاليف، ولكن طبقاً للشريعة الإسلامية لابد من استخدام أحد الوكلاء لأننا نوفر المال "عيناً"، وأعتقد أن لدينا تحديات أكثر من العوائق.
5- ما رأيك في مؤتمر مثل التمويل الأصغر الإسلامي وهل سيساعد هذا المؤتمر صناعة التمويل الأصغر؟ وما هي الطريقة؟
نحن مهتمون للغاية بالمؤتمر لأنه سوف يجمع قادة التمويل الأصغر الإسلامي من جميع أنحاء العالم، وسوف نتبادل تجاربنا مع بعضنا البعض، وهذا سوف يساعد على دفع عجلة الابتكار في المنتجات وفي قطاعنا ككل.
سوف تعرض السيدة هبة تجاربها في مجال التمويل الأصغر في مؤتمر التمويل الأصغر الإسلامي الذي ينعقد في اسطنبول ، تركيا ، في الفترة بين 31 يناير و 1 فبراير 2012.
لقراءة المقال من المصدر باللغة الإنجليزية يرجي النقر هنا.
مصادر ذات الصلة:
- موجز تحديات التمويل الأصغر الإسلامي
- الخدمات المالية الإسلامية ليست مجرد بديل مصطنع للتقليدية
- دور التمويل الإسلامي فى تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة لقراءة المزيد عن التمويل الأصغر الإسلامي يرجي النقر هنا.